Desde março do ano passado, Niccolo testemunhou um influxo de empresas fechando as portas para se preparar para um golpe econômico quando o primeiro bloqueio foi anunciado. Desde então, acompanhamos o impacto que isso teve na dívida da conta de energia dos clientes nos bloqueios 2 e 3.
A Figura 1 mostra que a dívida do cliente Niccolo aumentou £ 4 milhões em maio de 2020 em comparação com 2019. Não foi surpresa que houvesse um influxo de cancelamentos de débitos diretos, pois as empresas lutavam para pagar suas contas devido à perda de receita no bloqueio 1. Houve um vislumbre de esperança ao longo dos meses de verão, quando a diferença fechou para £ 3 milhões quando as empresas começaram a reabrir, mas aumentou novamente quando o Lockdown 2 entrou em jogo em novembro. Quando o bloqueio 3 foi anunciado e não foi o primeiro rodeio de ninguém, vimos os níveis de dívida estáveis, com muitos mudando rapidamente para novos fluxos de renda por meio de comércio eletrônico e linhas de produtos alternativas.
Figura 1
Ao analisar como as regiões se saíram nos bloqueios 2 e 3, Londres viu os níveis de dívida caírem, com apenas 3 outras regiões, Escócia, Noroeste e Sudeste, vendo melhorias marginais da dívida. Todas as outras regiões viram a dívida agravada.
Figura 2
A Figura 3 mostra os níveis crescentes de dívida do bloqueio 2 ao bloqueio 3 em todos os setores. Alguns dos mais atingidos envolvem lazer e hospitalidade. Usuários de energia tipicamente altos, vimos o efeito cascata em todo o setor sobre a dívida e o consumo, pois muitos não conseguiram recuperar a receita nos mesmos níveis. Vimos hotéis permanecerem semi-operacionais para acomodar empresas de produção de mídia, refeições ao ar livre temporárias quando as medidas de bloqueio foram reduzidas, serviços de entrega em domicílio de restaurantes à la carte e até pubs se tornando lojas de vilarejos. A criatividade para reter a renda tem sido fenomenal, mas ainda não preencheu a lacuna causada pela falta de tráfego. Embora haja uma corrente de entusiasmo para junho e as cervejarias cheias, a dívida acumulada sugere que muitas empresas estarão em um longo prazo de volta à estabilidade.
Figura 3
Clientes que nunca tiveram dívidas anteriores pré Covid ficaram fazendo muitas perguntas sobre como iriam pagar suas contas. A combinação de meios de subsistência em risco e a tensão emocional de muitos proprietários exigiu que Niccolò revisitasse os processos usuais de controle de crédito para responder a uma situação sem precedentes.
Em resposta ao aumento da dívida, Niccolò eliminou as cobranças de atraso no pagamento. Também foram oferecidas férias de pagamento a quem necessitasse de mais apoio. Para empresas fechadas, as contas estimadas com base no uso anterior foram canceladas e reduzidas a uma cobrança básica permanente. A comunicação regular com diferentes setores de negócios e regiões à medida que os níveis foram introduzidos ajudou a determinar diferentes circunstâncias comerciais para que isso pudesse ser registrado em sua conta. Alguns decidiram fechar completamente a loja, outros optaram por negociar com capacidade reduzida.
Para as empresas que nunca estiveram em dívida antes, este pode ser um momento estressante. Abaixo estão algumas dicas para as PMEs que podem estar sentindo a pressão.
- Revise todas as despesas e examine aquelas que podem ser interrompidas ou reduzidas significativamente. Seja sensato sobre o que você deseja alcançar e onde o valor pode ser direcionado em seu negócio.
- Para todas as despesas essenciais, discuta condições de pagamento mais favoráveis. Solicite planos de pagamento para aliviar a pressão sobre pagamentos de quantias únicas ou, em alguns casos, você pode solicitar um pagamento de férias. Revise sua receita prevista e o pico de fluxo de caixa para ver o que funciona para você. Quanto mais proativo você for para mostrar disposição, mais provável será que isso funcione a seu favor.
- Verifique todo o apoio financeiro atual do governo disponível para empresas durante a Covid-19 e para o que você pode estar qualificado.
- Considere métodos alternativos de renda para compensar a perda de receita. Mais fácil falar do que fazer, mas muitos serviços de negócios locais estão apoiando comunidades com webinars, workshops e ferramentas gratuitas para ajudá-los a considerar suas opções; como aprimorar a forma como eles se comercializam, fazer a transição para o comércio eletrônico, criar um site ou simplesmente fazer contatos com outras empresas com preocupações semelhantes com dívidas.
- Considere um empréstimo comercial de curto prazo. Verifique as taxas para o que é acessível e viável para você pagar de volta. Nem todas as empresas tiveram acesso ao financiamento do governo e procuraram outros credores para melhorar seus negócios em preparação para o crescimento. Nossos parceiros da Think Business Finance podem oferecer suporte com inscrições para o Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS) antes do prazo de 31 de março. As empresas podem saber mais aqui.